Как да отворите сметка в Андора

Семействата и компаниите са изтеглили 55 000 милиона евро от испанските организации досега тази година, според потвърдени данни от Банката на Испания. Излитането на капитали, което някои международни медии събират до 232 000 милиона евро. Страхът от икономическата ситуация, пред която е изправена испанската държава, е накарал много хора да вземат спестяванията си от испанските банки и да ги поставят „в безопасност“ в чуждестранни субекти . Германия, Швейцария и Великобритания са дестинациите, избрани от много от тези испанци, но и от Андора, поради близостта им до нашата страна. Нека да видим какви са стъпките за отваряне на банкова сметка в Андора и какво трябва да знаете за вашата финансова система.

Какви са банките, които оперират в Андора?

Андорският банков сектор се състои от пет единици: AndBank, MoraBanc, Crèdit Andorrà, Banca Privada d'Andorra и Banc Sabadell d'Andorra . Всички те принадлежат към Асоциацията на андорските банки, която от своя страна е член на Банковата федерация на Европейския съюз. От тези предприятия се предоставят банкови услуги - в областта на търговското банкиране и частното банкиране - както и управление на активи, посредничество и застрахователни услуги.

Как да разберете кои субекти са оправомощени да предоставят финансови услуги в Андора?

Всички лица, оправомощени да предоставят финансови услуги в Княжество Андора, трябва да бъдат регистрирани в INAF (Национален институт за финансиране в Андора).

Има ли банкова тайна в Андора?

Андора поддържа банковата тайна, въпреки че се съгласи да предприеме стъпки, за да спре да се счита за данъчен рай в ОИСР. За тази цел тя подписа споразумения за обмен на данъчна информация с Испания, Португалия, Австрия, Монако, Лихтенщайн, Сан Марино, Франция, Белгия, Аржентина и Нидерландия.

Какъв тип банкови сметки могат да отворят нерезиденти в Андора и колко време отнема, за да го отворят?

Единственият вид банкова сметка, която нерезидентите в Андора могат да открият, са номерирани сметки, т.е. никой не може да знае самоличността на собственика, тъй като след отваряне собственикът става номер. Банкова сметка в Андора може да бъде отворена само за един час.

Каква документация е необходима за откриване на банкова сметка за нерезиденти?

Като цяло, банковите структури на Андора ще поискат от вас:

• Фотокопия на DNI или паспорт.
• Акредитация на обичайното ви местопребиваване (достатъчно е светлината).
• Проверка на професионалната Ви дейност.

Ако сте служител, трябва да представите поне един от следните документи: настоящ трудов договор, разписка за трудовото възнаграждение, пенсия или обезщетение за безработица, декларация за социално осигуряване и удостоверение на фирмата, за която работите. Ако сте самостоятелно заето лице, трябва да предоставите поне част от тази документация: регистрация на дейност в търговския регистър, промишлени или свободни професии, данъчна декларация, съответстваща на последната финансова година, справка за банката, която включва професионалната дейност и данъчния идентификационен номер за икономически дейности.

Трябва ли да информираме Банката на Испания за откриването на банкова сметка в Андора?

Да, трябва да информирате испанската администрация за държането на сметки в чужбина, в случая, в Андора. За да направите това, трябва да направите уведомление до Банката на Испания, като използвате следните форми: формуляр DD1 (за да съобщите за откриването или анулирането на сметка в чужбина) Имате един месец, за да направите декларацията) и форми DD2 и DD2 bis (да информирате за трансгранични трансфери на стойност над 600 000 евро годишно, тези формуляри трябва да се представят на годишна или месечна база в зависимост от прехвърлената сума).

Необходимо ли е лично да отидете в предприятието или документите да се управляват по интернет?

Документите могат да се управляват онлайн, но петте банкови органа на Андора изискват физическото присъствие на титуляра на сметката да подпише договорната документация. Всяко получено прехвърляне няма да бъде приложено към сметката, докато подписът не бъде формализиран.

Защитени ли са депозитите в Андорските банки?

Закон 1/2011 от 2 февруари създава система за гарантиране на покрити депозити в брой до максимален размер от 100 000 евро и друг максимален лимит от 100 000 евро за депозити в ценни книжа. Сумата от 100 000 евро е на всеки бенефициент. В съвместни пулове или с повече от един собственик, всеки от притежателите ще се счита за бенефициер в съответствие с разпоредбите на споразумението за депозит или, ако това не е така, на равни части.

Какви са комисионите, които се прилагат в сметките?

Таксите за поддръжка, които андорските образувания прилагат към своите сметки за нерезиденти, са много високи. Така например, AndBank прилага комисиона за поддръжка от 140 евро на тримесечие, BPA (Private Banking of Andorra) прилага административна такса от 400 евро на година, докато BancSabadell d'Andorra прилага комисионна за същата концепция от 250 евро към семестъра.

Има ли някакъв вид задържане?

Въпреки че Андора запазва банковата тайна, за да я запази, тя трябваше да подпише споразумения с Брюксел, които позволяват удържането на данъци върху лихвите, платени на гражданите на Европейския съюз.

• Процедурите за откриване на банкова сметка в Андора не са сложни, въпреки че високите комисиони, които се начисляват, и удържането на платените лихви трябва да бъдат оценени. Фактори, които могат да накажат спестяванията ви.